Prévoyance
Les contrats de prévoyance permettent de se couvrir personnellement contre des conséquences d’événements imprévisibles ainsi que de protéger ses proches.
Il s’agit de contrats à fonds perdus. En effet, les cotisations versées ne peuvent pas être récupérées si les garanties ne sont pas exercées.
La prévoyance peut être collective, il s’agit alors d’une prévoyance d’entreprise, obligatoire ou facultative. Elle peut également être individuelle ; le contrat est alors souscrit par une personne physique.
Les garanties les plus couramment demandées concernent la couverture de la famille, en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès.
Pour les indépendants et chefs d’entreprise, des garanties spécifiques permettant de protéger la société et la famille sont disponibles : garanties croisées entre associés, contrats homme clé ou encore assurance responsabilité civile du dirigeant.
Pourquoi nous choisir pour investir
Terrae Patrimoine travaille en architecture ouverte et ne possède aucun lien capitalistique avec un assureur. Notre conseil ne peut donc pas être influencé et nous chercherons la meilleure solution pour notre client selon sa problématique personnelle. Nous travaillons avec deux grands courtiers que nous avons choisis pour la qualité de leur back-office (traitement des opérations) et pour la qualité de leur offre qui couvre de nombreuses problématiques.
Un devis vous sera soumis en amont de la souscription. Il détaillera l’ensemble des garanties du contrat.
Notre politique tarifaire se veut toujours compétitive. Elle est exposée en détails sur chacune des pages des fournisseurs sélectionnés.
Une fois le contrat souscrit, vous pourrez le suivre en ligne sur votre accès client, ainsi que sur l’extranet de l’assureur. Vous pourrez faire des points réguliers avec votre conseiller. Un rendez-vous patrimonial de suivi sera organisé au moins une fois par an.
Objectifs de performance
Aucune performance n’est visée. Seul le meilleur rapport, entre la protection apportée et les prix pratiqués, est recherché.
Fiscalité de la solution
Aucune fiscalité n’est à prévoir pour un particulier, sauf dans certains cas lorsqu’il perçoit une prestation.
Pour un chef d’entreprise, si la prévoyance est payée par la société, celle-ci est généralement intégrée aux charges.
Risques à connaître avant d’investir
- Risque de défaut de l’assureur. L’assureur doit être suffisamment solide afin de pouvoir faire face aux prestations à payer si les garanties sont exercées.
- Risque juridique et fiscal. Notre conseil est toujours émis dans le cadre juridique et fiscal présent, pouvant être soumis à des évolutions importantes.