Nortia est une plateforme, détenue par le groupe DLPK, mettant à la disposition des Conseillers en Gestion de Patrimoine un certain nombre de solutions en : Assurance-Vie, Compte-Titres, Immobilier et Prévoyance.
Près de 1 000 conseillers utilisent cette plateforme pour un encours de 12 milliards et 60 000 clients.
Nous avons sélectionné chez Nortia leurs solutions en matière de Prévoyance individuelle et collective (Nortia Protect).
Présentation de l’investissement
Nous réalisons un devis auprès de Nortia lorsque nos clients nous font part d’un besoin de protection en matière de :
- Prévoyance.
- Assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur et la protection personnelle sont conçues par La Mondiale. Une gamme chef d’entreprise a été développée avec Generali.
Performances
Aucune performance financière n’est visée, l’objectif concerne exclusivement un besoin de protection.
Les cotisations versées sont à fonds perdus, c’est-à-dire qu’elles ne seront pas restituées même si les garanties ne sont jamais exercées.
Mode de souscription
Une souscription digitale est réalisée à la suite de la réalisation d’un devis. Pour certains cas spécifiques, des examens complémentaires peuvent être demandés par l’assureur.
Fiscalité
Aucune fiscalité n’est à prévoir pour un particulier, sauf dans certains cas lorsqu’il perçoit une prestation.
Pour un chef d’entreprise, si la cotisation est payée par la société, celle-ci est généralement intégrée aux charges et donc déductible du résultat imposable de la société.
Cession
Résiliation possible selon les Conditions Générales du contrat signé. Tout va dépendre du contrat signé, et cela doit être évoqué à la signature.
Rémunération du cabinet
Terrae Patrimoine est rémunéré à travers une rétrocession incluse dans les cotisations payées. Cette rémunération correspond à : l’étude de la solution, son intégration dans une stratégie patrimoniale, la préparation du dossier et son suivi.
Le cabinet ne touche aucune autre rémunération sur ce placement pour sa mise en place et son suivi.
Risques
- Risque de défaut de l’assureur. L’assureur doit être suffisamment solide pour faire face aux prestations à payer si les garanties sont exercées.
- Risque juridique. Notre conseil est toujours émis dans le cadre juridique et fiscal présent ; il peut être soumis à des évolutions importantes.
Un suivi permanent de l’ensemble des investissements réalisés (performances, cadre juridique et fiscal…) est assuré par notre cabinet.